Comment acheter des actions pour votre portefeuille de placements ?

Au cours des deux derniers siècles, la propriété d’entreprise ; y compris les entreprises cotées en bourse sous la forme d’actions ordinaires, a été la classe d’actifs la plus lucrative pour ceux qui souhaitent créer de la richesse. Malgré la volatilité supérieure à la moyenne ; acheter des actions et gagner le droit légal de participer aux profits et aux pertes de l’entreprise fera que votre argent peut croître d’une manière qui n’est tout simplement pas possible avec des obligations des certificats de dépôt.

Pour les nouveaux investisseurs, l’une des questions les plus fréquemment posées concerne la manière d’acheter des actions. Il existe plusieurs façons différentes de commencer à investir dans des actions ; chacune avec ses propres avantages et inconvénients, y compris des considérations fiscales et de  liquidité. Certaines options populaires peuvent vous aider à acquérir une configuration générale du terrain. Ils peuvent aussi vous aider à être mieux informé pour prendre des décisions concernant l’acquisition de capitaux propres. Nous vous invitons à lire cet article jusqu’à la fin pour savoir comment acheter des actions pour votre portefeuille de placements.   

1. Comment acheter des actions dans un compte de courtage régulier ?

courtage en ligne

Si vous souhaitez acheter des actions sans aucune restriction, aucun avantage fiscal et aucune limite de contribution, la manière la plus simple est d’ouvrir un compte de courtage. Le choix d’une maison de courtage spécifique implique plusieurs considérations. Cependant, de nos jours, il est aussi simple que de prendre cinq minutes pour remplir une série de questions en ligne.

Imaginez que vous vouliez ouvrir un compte chez Charles Schwab, l’un des plus grands courtiers des États-Unis. Vous devez remplir la demande en ligne en fournissant votre nom, votre adresse, votre numéro de sécurité sociale, vos informations sur l’emploi, etc. Vous faites tout cela selon que vous souhaitez ou non ajouter une capacité de dette sur marge ou des privilèges de négociation d’options sur actions. Ensuite, vous enverriez alors le solde minimum du compte ou, alternativement, vous vous inscrivez pour des dépôts directs mensuels ; ou vous optez pour des balayages électroniques à partir d’un compte courant Schwab.

Une fois que vous auriez ouvert votre compte de courtage, vous verriez l’argent déposé et stationné, attendant que vous en fassiez quelque chose. Vous vous connectez au site Web, entrez le  symbole boursier de la société que vous souhaitez acheter ; puis vous entrez le nombre d’actions que vous souhaitez acheter et soumettez l’opération en quelques clics. Dans la plupart des cas, dans une seconde ou deux, vous verriez le stock déposé dans votre compte et l’argent retiré. Quelques jours plus tard, vous recevrez un document de confirmation de transaction. Chaque fois que la société versait un dividende, vous le verriez directement déposé dans votre compte de courtage. Si la société avait déjà une scission ou une scission en franchise d’impôt, vous verriez également ces actions déposées dans votre compte de courtage.

2. Comment acheter des actions dans un compte de retraite IRA ou similaire ?

Le processus d’achat d’actions dans un Roth IRA ou l’un de ses cousins ​​apparentés est pratiquement identique à l’achat d’actions dans un compte de courtage régulier et imposable. Si votre IRA est détenu dans une société de courtage ; vous suivez exactement la même procédure. La différence est liée à la façon dont les impôts sont traités et au montant de nouvel argent que vous pouvez contribuer chaque année.

Par exemple, vous ne pouvez contribuer que 6 000 Euros par an à un IRA traditionnel si vous avez 49 ans ou moins, et 7 000 Euros si vous avez 50 ans ou plus. Tant que vous tombez en dessous des limites de revenu en vigueur pour l’année en fonction de votre état civil ; vous pouvez radier ces cotisations comme si vous n’aviez jamais fait d’argent. Pendant ce temps, les dividendes et les gains en capital que votre argent gagne tout en investissant dans des actions au sein de l’IRA traditionnel sont complètement à imposition différée avec seulement quelques exceptions. Lorsque vous allez retirer l’argent du compte, vous payez de l’impôt sur le revenu du montant retiré.

Si vous essayez de retirer l’argent de votre Roth IRA trop tôt, vous serez soumis à une pénalité de 10%, sauf si vous rencontrez l’une des exemptions.

3. Comment acheter des actions via un plan d’achat d’actions direct ?

Que faire si vous ne souhaitez pas ouvrir de compte de courtage ? De nombreuses sociétés, en particulier les grandes actions de premier ordre, parrainent des programmes qui vous permettent d’acheter des actions directement. Ce sont des actions disponibles auprès de l’agent de transfert de l’entreprise gratuitement ou à un prix fortement subventionné. Considérez par exemple le descendant moderne de l’Empire pétrolier de John D. Rockefeller, Exxon Mobil. Il parraine un plan d’achat d’actions direct via une entreprise appelée Computershare. Les propriétaires potentiels qui ouvrent un compte avec environ 250 euros ou acceptent de retirer environ 50 euros par mois. Ils le font d’un compte courant ou d’épargne pouvant acheter le stock sans commission.

Encore mieux, le plan permet des achats d’actions fractionnaires ; afin que chaque centime soit mis à profit pour vous même si vous n’avez pas exactement le bon montant pour acquérir une part entière.

Lorsque vous postulez en ligne, vous pouvez indiquer à l’agent des transferts si vous souhaitez que vos dividendes soient déposés directement dans votre compte courant ; d’épargne ou réinvestis dans des actions supplémentaires. Décidez donc soigneusement. Bien qu’il n’y ait pas de bonne ou de mauvaise réponse, tout dépend de votre situation financière personnelle et de la performance ultérieure de l’action elle-même. Il y a une grande différence entre réinvestir et ne pas réinvestir vos dividendes sur de longues périodes.

4. Comment acheter des actions via un plan d’employé ?

Les options d’achat d’actions accordées aux employés sont l’un des avantages les plus négligés des entreprises. De nombreuses grandes entreprises permettent aux employés de devenir propriétaires de l’entreprise à des remises intéressantes. Souvent ces remises vont jusqu’à 15% de réduction sur le cours de bourse, grâce à des programmes appelés plans d’achat d’actions des employés (ESPP).

Dans la plupart des situations, vous devrez vous rendre au service des ressources humaines et demander un formulaire d’inscription. Vous diriez à l’entreprise quelle part de votre salaire vous souhaitez retenir pour acheter des actions. Chaque période de paie, une partie de l’argent que vous auriez gagné, est utilisée pour acheter des actions ; et ceci  à un prix moins cher que ce que vous auriez pu payer via une société de courtage.

5. Comment acheter des actions via un fonds commun de placement ?

acheter des fonds de placement

Si vous ne voulez pas choisir des actions individuelles ; mais que vous souhaitez tout de même détenir des actions, votre meilleur pari est un fonds commun de placement ; probablement un fonds indiciel à faible coût. En bref, vous écrivez un chèque ou faites retirer le montant initial de votre compte bancaire afin que votre argent soit mis en commun avec d’autres investisseurs. Les gestionnaires de fonds utilisent ensuite l’argent pour sortir et acheter des actions en votre nom. Ce qui les détient dans un portefeuille centralisé et consolidé qui est lui-même divisé en actions que vous possédez. En plus de toute commission que vous devez payer ; vous paierez indirectement votre part du coût du fonds, qui est exprimée comme  le ratio des frais de l’OPC.

Achat d’un fonds indiciel S&P 500

Imaginons que vous vouliez acheter un fonds indiciel S&P 500. Vous pouvez ouvrir un compte directement auprès de la société de placement à capital variable ; ou demander à votre courtier d’acheter des actions via votre compte de courtage. Ce dernier peut vous facturer une commission sur les actions, alors que la société de fonds communs de placement ne le ferait pas pour les fonds internes. Le fonds alloue l’argent des actionnaires aux actions en fonction de ce que l’on appelle la capitalisation boursière. Une capitalisation dans laquelle votre investissement est réparti proportionnellement entre les actions ayant la capitalisation boursière globale la plus élevée. La capitalisation boursière est égale au nombre d’actions en circulation multiplié par la valeur actuelle de l’action.

Chaque fois que vous achetez des actions supplémentaires de votre fonds commun de placement en envoyant un nouveau chèque ; ou en faisant effectuer un virement électronique à partir de votre compte bancaire ; ainsi que lorsque des distributions de fonds communs de placement sont automatiquement réinvesties dans le fonds, vous achetez indirectement des actions. Les actions que vous détenez de grandes sociétés sont tout aussi réelles que si vous les déteniez directement dans votre compte de courtage. A ce niveau, il n’y a qu’un intermédiaire juridique entre vous qui offre des économies d’échelle et de  diversification.

6. Comment acheter des actions via un plan 401 (k) ?

À moins que vous ayez un 401 (k) autogéré dans une société de courtage ; vous allez presque certainement devoir choisir parmi une liste de fonds communs de placement choisis par votre employeur. Ceci vous permet d’obtenir une exposition aux actions, achetez alors indirectement comme si vous achetiez une mutuelle financer par vous-même. Le service des ressources humaines peut vous aider à créer votre compte ; à obtenir votre part de l’argent de contrepartie gratuit qui peut ou non être offert. Cela peut vous assurer que les contributions sont affectées aux fonds qui, selon vous, correspondent le mieux à vos besoins.

La plupart des plans 401 (k) décents offriront au moins un fonds d’actions à grande capitalisation, un fonds d’actions à petite capitalisation ; et un fonds d’actions internationales. Par exemple, si votre plan 401 (k) offrait le Fonds Vanguard Total International Stock Index Fund ; les 10 principaux titres représenteraient 11% de vos actifs et comprendraient des fonds aussi divers que Nestlé en Suisse, Toyota au Japon et Alibaba Group en Chine. Lorsque vous optez pour ce fonds sur vos instructions d’allocation 401 (k), vous achetez des actions dans toutes ces entreprises.

Comment acheter des actions dans une entreprise internationale ?

achat daction dune entreprise

Et si vous êtes un investisseur qui souhaite acheter des actions d’une société dont le siège social est situé à l’extérieur du pays ? Mis à part l’achat de fonds communs de placement à vocation internationale ; il existe plusieurs façons différentes de le faire, dont presque toutes passeront par votre compte de courtage.

· Acheter sur le NYSE

Si l’action étrangère est cotée sur une bourse américaine comme la Bourse de New York ; vous pouvez acheter des actions en entrant le symbole boursier comme vous le feriez pour toute autre entreprise nationale. Le géant britannique de l’alcool Diageo PLC, par exemple, se négocie sous le symbole DEO aux États-Unis.

· Acheter des actions ADS

Si l’action étrangère à des certificats de dépôt américain et des actions de dépôt américain qui ont été créés, vous pouvez les acheter aux États-Unis via le symbole ADS. Il s’agit d’un sujet complexe qui nécessiterait sa propre explication approfondie.  Il n’est vraiment pas approprié pour la plupart des nouveaux investisseurs étant donné les risques de change impliqués et les retenues à la source étrangères qui pourraient être dues. Un exemple serait Nestlé, qui négocie les draps roses aux États-Unis sous le symbole NSRGY. Il s’agit en fait d’une sorte de fonds fiduciaire qui détient les actions Nestlé réelles à Zurich, en Suisse, commodément mis en place par Citibank pour les investisseurs américains.

· Allez avec un compte de courtage international

Vous pouvez ouvrir un type spécial de compte de courtage qui offre des capacités de trading mondiales. Beaucoup de grands courtiers ont ce service. Le compte de trading mondial détiendra des soldes de devises multiples ; ainsi que des actions achetées directement sur les marchés boursiers étrangers. Cependant, cette option coûtera beaucoup plus cher avec des commissions élevées et des achats minimums souvent fixés à des dizaines de milliers d’équivalent américain par transaction. L’investissement international est généralement un choix plus risqué ; car il y a plus de facteurs en jeu, des problèmes sociopolitiques aux devises étrangères. Assurez-vous de bien comprendre ces facteurs et risques supplémentaires avant d’investir à l’international.

Quelques réflexions finales

Il existe plusieurs autres façons d’acheter des actions, notamment en créant un partenariat familial par le biais d’une société à responsabilité limitée ; ou en trouvant quelqu’un qui détient des actions, en négociant directement et en transférant les actions entre vous. C’est cependant une voie très rare pour la plupart des investisseurs. Il suffit de dire que la façon dont vous achetez vos actions peut avoir d’énormes conséquences sur vos bénéfices nets ; mais dans la plupart des situations, vous allez faire presque tous vos achats par l’intermédiaire d’un courtier. Précisément un courtier en valeurs mobilières, d’une société de fonds communs de placement ou d’un employeur ; un régime de retraite parrainé.

La clé du succès est de trouver de bonnes entreprises de qualité, de payer un prix raisonnable, puis de faire ce que les familles riches font en évitant le chiffre d’affaires du portefeuille. Cela vous permettra non seulement d’éviter les  frais de friction ; mais aussi de profiter des actifs d’impôt différé. Ce qui peut ajouter plusieurs points de pourcentage à votre taux de composition. Cela signifie beaucoup d’argent supplémentaire sur des décennies.

Le solde ne fournit pas de services et de conseils fiscaux, d’investissement ou financiers. Les informations sont présentées sans tenir compte des objectifs d’investissement de la tolérance au risque ou de la situation financière d’un investisseur spécifique ; ce qui pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. L’investissement comporte des risques, y compris la perte éventuelle de capital.

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