Créer sa propre entreprise peut être un processus intimidant mais gratifiant. Bien qu’un bon plan d’affaires soit crucial pour les fondateurs ; le financement est l’un des éléments les plus importants dont une entreprise a besoin pour réussir.
Cependant, le financement d’une start-up ou d’une petite entreprise peut être un processus difficile et fastidieux ; en particulier pour ceux qui ont un faible crédit. Bien qu’il n’y ait pas de pointage de crédit minimum standard que vous devez avoir pour obtenir un prêt commercial ; les prêteurs traditionnels ont une fourchette qu’ils considèrent comme acceptable.
Si vous avez un faible pointage de crédit et aucune garantie à offrir, envisagez un prêt alternatif. Dans cet article, nous décomposons 10 options de financement pour les petites entreprises ; examinons les avantages des prêts alternatifs et fournissons des conseils sur la façon de financer votre entreprise.
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Options de financement des entreprises sans banque traditionnelle
Si votre petite entreprise a besoin de capitaux mais n’est pas admissible à un prêt bancaire traditionnel ; il existe plusieurs méthodes de financement et prêteurs alternatifs qui peuvent répondre à vos besoins. Voici quelques-unes des meilleures options de financement pour les startups et les petites entreprises.
1. Institutions de financement du développement communautaire
Il y a des milliers d’institutions financières à but non lucratif de développement communautaire à travers le pays ; tout le capital est fourni aux propriétaires de petites entreprises et microentrepreneurs à des conditions raisonnables.
Une grande variété de demandes de prêts arrive sur le bureau des prêteurs chaque semaine ; beaucoup d’entre elles émanant de startups ambitieuses. En tant que prêteur non bancaire axé sur la mission ; ils savent par expérience que de nombreuses petites entreprises viables ont du mal à accéder au capital dont elles ont besoin pour démarrer, prospérer et se développer. »
Les prêteurs comme CEI diffèrent des banques à plusieurs égards. Premièrement, de nombreux prêteurs recherchent une certaine cote de crédit ; ce qui exclut de nombreuses startups. Si les banques voient un «mauvais crédit», cette entreprise se retrouvera presque toujours dans la pile «non». Les prêteurs CDFI examinent également les cotes de crédit, mais d’une manière différente.
Très souvent les structures de prêteur recherchent des emprunteurs qui ont été financièrement responsables. Par exemple, les problèmes médicaux personnels ou familiaux et les pertes d’emplois peuvent tous avoir un impact négatif sur la comptabilité d’un emprunteur ; mais tout cela peut s’expliquer. En outre, les prêteurs CDFI n’ont pas besoin d’autant de garanties qu’une banque traditionnelle le ferait. D’autres choses peuvent compenser le manque d’actifs à utiliser comme garantie.
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2. Les capital-risqueurs
Les capital-risqueurs sont un groupe extérieur qui prend part à la propriété de l’entreprise en échange de capitaux. Les pourcentages de propriété par rapport au capital sont négociables et sont généralement basés sur l’évaluation d’une entreprise.
« Ceci est un bon choix pour les start – up qui n’ont pas de garantie physique pour servir un privilège de prêt contre une banque » ; a déclaré Sandra Serkes, PDG de Valora Technologies Inc . « Mais cela ne convient que lorsqu’il existe un potentiel de croissance élevé démontré ; et aussi un avantage concurrentiel quelconque, comme un brevet ou un client captif. »
Les avantages d’un capital-risque ne sont pas tous financiers. La relation que vous établissez avec un eux peut fournir une abondance de connaissances ; des liens avec l’industrie et une orientation claire pour votre entreprise.
De nombreux entrepreneurs n’ont pas les compétences nécessaires pour développer une entreprise ; et même s’ils peuvent gagner de l’argent grâce aux ventes ; comprendre comment faire croître une entreprise sera toujours une cause perdue au début. « Les conseils d’un groupe d’investisseurs expérimentés sont la meilleure chose, car le mentorat est essentiel pour tout le monde. »
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3. Le financement des partenaires
Avec le financement de partenaires stratégiques, un autre acteur de votre industrie finance la croissance en échange d’un accès spécial à votre produit ; à votre personnel, aux droits de distribution, à la vente finale ou à une combinaison de ces éléments. Par contre cette option était généralement négligée.
Le financement stratégique agit comme du capital-risque dans la mesure où il s’agit généralement d’une vente d’actions (et non d’un prêt) ; bien qu’il puisse parfois être basé sur des redevances, où le partenaire obtient une part de chaque vente de produit.
Le financement des partenaires est une bonne alternative ; car l’entreprise avec laquelle vous vous associez est généralement une grande entreprise et peut même appartenir à un secteur similaire ou à un secteur ayant un intérêt dans votre entreprise.
La plus grande entreprise a généralement des clients, des vendeurs et des programmes marketing pertinents sur lesquels vous pouvez accéder ; en supposant que votre produit ou service est compatible avec ce qu’elle propose déjà, ce qui serait sûrement le cas où il n’y aurait aucune incitation à le faire. Investissez alors en vous.
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4. Les investisseurs providentiels
Beaucoup pensent que les investisseurs providentiels et les investisseurs en capital-risque sont les mêmes ; mais il y a une différence flagrante. Alors que les VC sont des entreprises (généralement grandes et établies) qui investissent dans votre entreprise en échangeant des capitaux propres contre du capital ; un investisseur providentiel est une personne qui est plus susceptible d’investir dans une entreprise en démarrage qui peut ne pas avoir la croissance démontrable d’un VC.
Trouver un investisseur providentiel peut également être une bonne chose de la même manière que d’obtenir du financement auprès d’un VC ; mais à un niveau plus personnel.
«Non seulement ils fourniront les fonds ; mais ils vous guideront et vous assisteront généralement tout au long du processus» ; a déclaré Wilbert Wynnberg , un entrepreneur et conférencier basé à Singapour. « N’oubliez pas qu’il ne sert à rien d’emprunter de l’argent pour le perdre plus tard. Ces hommes d’affaires expérimentés peuvent vous faire économiser des tonnes d’argent à long terme. »
5. Le financement de factures ou affacturage
Avec le financement sur facture, également connu sous le nom d’affacturage ; un fournisseur de services vous fait payer sur vos comptes débiteurs impayés, que vous remboursez une fois que le client a réglé la facture. De cette façon, votre entreprise dispose du flux de trésorerie dont elle a besoin pour continuer à fonctionner pendant que vous attendez que les clients règlent leurs factures impayées.
En comblant l’écart de rémunération, les entreprises peuvent accepter plus rapidement de nouveaux projets. L’objectif est d’aider les propriétaires d’entreprise à développer leur entreprise et à embaucher de nouveaux employés ; tout en assurant un flux de trésorerie constant.
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6. Le financement participatif
Le financement participatif sur des plateformes peut donner un coup de pouce financier aux petites entreprises. Ces plateformes permettent aux entreprises de mutualiser les petits investissements de plusieurs investisseurs au lieu de rechercher une seule source d’investissement.
En tant qu’entrepreneur, vous ne souhaiteriez pas dépenser vos options d’investissement et augmenter le risque d’investir dans votre entreprise à un si jeune âge. En utilisant le financement participatif ; vous pouvez lever les fonds d’amorçage nécessaires pour que votre start-up franchisse la phase de développement et soit prête à être présentée aux investisseurs.
Il est important de lire les petits caractères des différentes plateformes de financement participatif en actions avant d’en choisir une à utiliser. Certaines plates-formes imposent des frais de traitement des paiements ; ou obligent les entreprises à atteindre leur objectif financier complet pour conserver les fonds collectés.
7. Les subventions
Les entreprises axées sur la science ou la recherche peuvent recevoir des subventions du gouvernement. Les bénéficiaires de ces subventions doivent atteindre les objectifs fédéraux de recherche et de développement ; et surtout avoir un fort potentiel de commercialisation.
8. Les prêts entre particuliers ou sur le marché
Le prêt entre particuliers (P2P) est une option de mobilisation de capitaux qui présente les emprunteurs aux prêteurs via divers sites Web.
Cette forme de prêt, rendue possible par Internet, est un hybride de financement participatif et de prêt sur le marché. Lorsque les prêts de plate-forme ont été mis sur le marché pour la première fois ; ils ont permis aux personnes disposant de peu de fonds de roulement de consentir des prêts à d’autres personnes – des pairs. Des années plus tard, les grandes entreprises et les banques ont commencé à évincer les vrais prêteurs P2P avec leur activité accrue. Dans les pays ayant des industries financières mieux développées, le terme «prêt sur le marché» est plus couramment utilisé.
9. La dette convertible
La dette convertible, c’est lorsqu’une entreprise emprunte de l’argent à un investisseur ou à un groupe d’investisseurs ; et que la convention collective doit convertir la dette en capitaux propres à l’avenir.
« La dette convertible peut être un excellent moyen de financer à la fois une start-up et une petite entreprise ; mais vous devez être à l’aise pour céder une partie du contrôle de l’entreprise à un investisseur », a déclaré Brian Cairns, PDG de ProStrategix Consulting. « Ces investisseurs ont la garantie d’un taux de rendement fixe par an jusqu’à une date fixe ou jusqu’à ce qu’une action se produise qui déclenche une option de conversion. »
Il estime qu’un autre avantage de la dette convertible est qu’elle ne met pas de pression sur les flux de trésorerie pendant que les paiements d’intérêts sont accumulés pendant la durée de l’obligation. Un inconvénient de ce type de financement est que vous renoncez à la propriété ou au contrôle de votre entreprise.
10. Les avances de fonds du commerçant
Une avance de trésorerie marchande est l’opposé d’un prêt aux petites entreprises en termes d’abordabilité et de structure. Bien qu’il s’agisse d’un moyen rapide d’obtenir des capitaux ; les avances de fonds devraient être un dernier recours en raison de leurs dépenses élevées.
Une avance de fonds d’un commerçant est le cas où un fournisseur financier accorde un montant forfaitaire de financement ; puis il achète les droits sur une partie de vos ventes de cartes de crédit et de débit. Chaque fois que le commerçant traite une vente par carte de crédit ou de débit, le fournisseur prend une petite partie de la vente jusqu’à ce que l’avance soit remboursée.
Bien que cela semble pratique, les avances de fonds peuvent être très coûteuses et gênantes pour les flux de trésorerie de votre entreprise. Si vous ne pouvez pas être admissible à un prêt aux petites entreprises ou à l’une des options ci-dessus ; alors dans ce cas seulement vous devriez envisager cette option.
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Les avantages des prêts alternatifs
Les startups peuvent profiter de quelques avantages clés en obtenant un financement d’une source non traditionnelle. Avec les prêts alternatifs ; un propriétaire d’entreprise obtient un partenaire fort et investi qui peut lui présenter de nouveaux clients, analystes, médias et autres contacts.
Les autres avantages de travailler avec un prêteur non traditionnel comprennent:
Crédibilité sur le marché : la startup parvient à «emprunter» une partie de la bonne volonté que le partenaire stratégique a bâtie ;
Aide à l’infrastructure : le partenaire le plus important a probablement des équipes pour le marketing, l’informatique, les finances et les ressources humaines ; tout ce qu’une startup pourrait «emprunter» ou utiliser à un taux avantageux ;
Orientation commerciale globale : il est probable que le partenaire stratégique rejoigne votre conseil d’administration dans le cadre de l’investissement. N’oubliez pas qu’ils ont guidé une entreprise beaucoup plus grande et plus prospère dans votre secteur, de sorte que leurs conseils et leur point de vue seront inestimables ;
Partenariat relativement libre: un partenaire stratégique a toujours sa propre entreprise à gérer ; il est donc peu probable qu’il soit très impliqué dans la gestion quotidienne de la startup. Des mises à jour occasionnelles de votre entreprise ; par exemple mensuelles ou trimestrielles, sont généralement suffisantes pour ces enregistrements ;
Toutes les entreprises ont besoin d’un fonds de roulement pour prospérer. Sans les options de financement des entreprises appropriées, les entreprises en démarrage sont susceptibles d’échouer tôt. Éviter la voie traditionnelle des prêts bancaires peut sembler un exploit impossible ; mais il existe une pléthore d’options de financement pour les petites entreprises facilement disponibles pour les entrepreneurs.
Comment trouver des options de financement d’entreprise ?
Essayer de trouver du financement pour votre startup peut facilement se transformer en un emploi à temps plein. De la création d’un réseau d’investisseurs à la connexion avec d’autres fondateurs ; le financement est au cœur du succès de toute entreprise, mais il peut se transformer en un engagement de temps sérieux.
Cependant, en travaillant avec les bons investisseurs et en prenant le temps d’être ciblé dans votre argumentaire ; vous pouvez prendre des mesures importantes pour financer votre entreprise. Ne faites pas d’erreur ; ce sera difficile, mais en étant précis dans votre recherche, vous pourrez vous positionner pour réussir.
Les présentations chaleureuses
La clé pour obtenir un financement en tant que startup est «l’introduction chaleureuse» ; selon Casey Berman, directeur général de la société de capital-risque Camber Creek. Berman a déclaré que les fondateurs de startups pouvaient se tourner vers leur réseau immédiat pour essayer de trouver des opportunités. Bien que cela inclue des liens évidents – comme des amis et de la famille ou d’autres propriétaires de startups ; il est également important de considérer les services professionnels que votre entreprise utilise. Si, par exemple, vous travaillez avec un consultant juridique ou une société de relations publiques ; ils pourront peut-être vous aider à trouver des financements, a-t-il déclaré.
La clé, a déclaré Berman, est de s’associer avec des entreprises, qu’il s’agisse d’une société d’investissement ou d’un service de traitement de la paie ; qui apportent une valeur ajoutée à votre entreprise.
« Cette introduction chaleureuse va beaucoup plus loin que toute autre avenue potentielle », a-t-il déclaré. « Tous les professionnels qui entourent l’entreprise devraient absolument être le premier arrêt et le premier endroit ; où l’entreprise se rend pour essayer d’avoir accès au capital-risque et à une introduction chaleureuse. »
C’est ainsi que les startups peuvent se différencier de leurs pairs. Construire un réseau d’individus qui aident votre entreprise à se développer est le meilleur moyen de donner à votre entreprise le soutien dont elle a besoin.
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Comment cibler un capital-risqueur pour le financement des entreprises ?
Le capital-risque peut être le plus difficile à obtenir ; principalement parce que les investisseurs en capital-risque ont des stratégies d’investissement très spécifiques. Ils veulent investir pour une période de temps relativement courte (trois à cinq ans) ; et peuvent vouloir être impliqués dans les opérations et les décisions de votre entreprise. Les capital-risqueurs souhaitent également généralement investir des sommes supérieures à quelques millions de dollars.
La plupart des startups commencent par un financement initial de la part d’amis et de familles, d’investisseurs providentiels ou d’accélérateurs. Si vous avez déjà franchi cette étape et que vous recherchez un financement à plus long terme ; il est important d’approcher les sociétés de capital-risque de la bonne manière. Kisch a déclaré qu’il était essentiel de trouver le bon investisseur pour le stade où se trouve votre entreprise. Il existe des milliers de sociétés de capital-risque ; alors réfléchissez de manière critique à votre entreprise et aux investisseurs qui ont le plus de sens.
Trouver le bon investisseur est à la bonne étape de votre entreprise ; mais a également une certaine exposition à l’environnement dans lequel vous allez être. Nous pensons que c’est la meilleure façon pour vous d’avoir une relation.
Une fois que vous avez élaboré une liste restreinte de VC qui investissent dans votre espace et peuvent fournir le niveau de conseils et de valeur ajoutée que vous recherchez ; il est temps de mettre en place un processus formel.
Le PDG doit vraiment s’engager à collecter des fonds et à faire ce que l’on appelle une tournée de présentation ; cela est capital pour se présenter devant un grand nombre de fonds de capital-risque et trouver le bon partenaire.
Comment rester motivé ?
L’une des plus grandes variables de ce processus est la motivation. En tant que startup, le rejet fait partie du voyage. Rester motivé pendant les périodes difficiles peut être difficile ; mais ce sera la pierre angulaire du succès de votre entreprise.
L’autre chose à retenir du rejet est la façon dont vous vous adaptez et réagissez. Un flux de commentaires critiques vous permet d’améliorer votre produit et de perfectionner vos compétences en matière de pitch. Une bonne façon d’y penser est que vous n’êtes pas rejeté parce que votre idée ou votre produit est mauvais ; c’est parce qu’il peut être légèrement amélioré ou que vous n’avez pas développé les compétences pour le présenter de la manière la plus efficace.
Cela garde la responsabilité entre vos mains sans ajouter de pression bouleversante. Tout est un travail en cours, et même les entreprises les plus prospères d’aujourd’hui ont dû faire face à des défis à un moment donné.
Recueillir de l’argent auprès des gens est une chose très difficile. Vous devez juste suivre et être conscient qu’il [y avait] beaucoup d’entreprises qui ont été initialement rejetées et qui sont devenues des entreprises définissant la génération.
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