Beaucoup de personne apprennent à leurs dépens qu’ils ne sont pas intelligents sur le plan financier. Très souvent, ils remarquent comment les gestionnaires de fonds compétents prennent certaines mesures spécifiques, qui leur permettent d’accumuler de vastes quantités de richesse et d’abondance financières. Au regard de tout cela, on se rend compte qu’il y a deux types de mentalité financière. La mentalité des personnes financièrement prospères et celle des personnes financièrement pauvres. Ces deux remarques se rejoignent pour révéler que la réussite financière est en grande partie régie par l’intelligence financière et les croyances sous-jacentes que nous avons au sujet de l’argent.
Le problème est que si nous continuons à avoir des croyances limitatives sur l’argent ; nous continuerons également à subir les conséquences de ces forces d’auto sabotage qui nous empêcheront d’atteindre le sommet de la liberté financière. Dans cet article nous verrons la différence qui existe entre les deux types de mentalités ; puis ensuite les règles d’or pour booster notre QI en intelligence financière.
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Les caractéristiques d’un gestionnaire de fonds compétent
Cette liste de caractéristiques est commune à ceux qui ont une longue histoire de gains élevés. Le gestionnaire prospère :
a) A un plan d’action
Les personnes financièrement intelligentes créent un plan d’action financier complet qu’elles gèrent et mettent en œuvre au quotidien.
b) Économise 10 % de son revenu
Les personnes financièrement intelligentes épargnent régulièrement au moins 10 % de leurs revenus ; ensuite ils les utilisent à des fins d’investissement pour en tirer des bénéfices à long terme.
c) Réduit au minimum le passif lié aux achats
Les personnes financièrement intelligentes comprennent le poids du passif et la manière dont celui-ci peut affecter leur patrimoine à long terme. C’est pourquoi ils réduisent au minimum l’achat de passifs. Toutefois, si elles doivent acheter des dettes, elles préfèrent obtenir le meilleur et le plus bas prix avant de prendre une décision d’achat. Souvent, le passif est acheté à partir des bénéfices réalisés grâce à des investissements intelligents.
d) Fixe des objectifs financiers à court et à long terme
Les objectifs financiers vont de pair avec un plan d’action efficace. Les buts fournissent à ces personnes des objectifs à court et à long terme qui leur permettent de rester concentrées et motivées tout au long de leur journée.
e) Dépense de l’argent de manière stratégique
Chaque achat que font les personnes financièrement intelligentes est soigneusement réfléchi. Les grands gestionnaires de fonds comprennent les conséquences à long terme des décisions d’achat, même les plus petites. Ils savent qu’une accumulation de petites décisions d’achat apparemment insignifiantes entraînera généralement des conséquences à long terme ; qui soit augmenteront leur dette, soit leur donneront l’occasion de réaliser des bénéfices.
Ces gens ont une capacité étonnante à voir l’avenir. En utilisant l’acte de prévoyance pour aider à identifier les conséquences de chaque décision de dépense qu’ils prennent ; ils déterminent si les conséquences sont justifiables. S’il n’en résulte pas de bénéfices à long terme, ils pèseront soigneusement leur décision avant de prendre toute autre mesure.
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f) Recherche de conseils financiers professionnels
Les personnes ayant l’intelligence financière comprennent qu’elles ne savent pas tout. C’est pourquoi ils demandent conseil à des experts qui ont une longue expérience de la réussite financière.
g) Interactions avec les gestionnaires de fonds qui réussissent
Pour devenir un grand gestionnaire d’argent, il faut apprendre à absorber les caractéristiques, les habitudes et les rituels quotidiens de ceux qui ont réussi avant vous. Pour cette raison, les gestionnaires de fonds compétents interagissent et socialisent avec les gestionnaires de fonds qui ont réussi. Ils comprennent qu’à travers chaque interaction ; ils acquièrent des connaissances plus approfondies qui pourraient être déterminantes pour leur prochaine grande décision financière.
h) Ils continuent à apprendre de nouvelles stratégies financières
Les personnes financièrement intelligentes ne cessent tout simplement jamais d’apprendre sur l’argent ; les finances, les investissements, la propriété, les actions, etc. Pour eux, l’argent est aussi naturel que l’air qu’ils respirent. À chaque instant de leur journée, ils écoutent un programme audio sur la richesse, lisent un livre, parlent d’argent à d’autres personnes ; assistent à un séminaire financier, lisent la section financière du quotidien et bien d’autres choses encore. L’argent est un mode de vie, c’est pourquoi ils réussissent financièrement. L’argent est-il déjà devenu un mode de vie pour vous ?
Les caractéristiques des gestionnaires de fonds incompétents
De l’autre côté de la médaille, nous avons la majorité des gens qui peuvent être étiquetés comme des gestionnaires de fonds incompétents. Identifiez si vous présentez l’un des traits de sabotage financier suivants. Le gestionnaire pauvre qui manque d’intelligence financière :
a) Achète constamment des passifs
Les gestionnaires de fonds compétents évitent à tout prix d’acheter des obligations. D’autre part, ils semblent être attirés par la tentation d’acquérir des dettes merveilleusement emballées ; et chargées d’émotion qui leur feront perdre une somme d’argent importante à long terme.
b) Dépense toutes les économies
Les gestionnaires de fonds incompétents achètent n’importe quoi à tout moment lorsqu’ils ressentent le besoin de dépenser. Ce sont des créatures émotionnelles qui apprécient le sentiment de dépenser et les émotions de satisfaction instantanée qui en résultent. C’est pourquoi ils vivent de chèque en chèque. Quand l’argent rentre, ils dépensent. Lorsqu’il n’y a pas d’argent disponible, ils retiennent leurs dépenses ou redirigent leurs habitudes de dépenses sur leurs cartes de crédit.
c) Ils négligent les objectifs et les projets financiers
Les gestionnaires incompétents n’accordent pas assez d’importance à l’argent dans leur vie, c’est pourquoi ils négligent tout simplement de se fixer des objectifs et de créer un plan d’action financier pour les faire sortir de l’endettement et les amener à la liberté financière.
Négligence dans l’obtention de conseils financiers professionnels
Tout d’abord, ils ne pensent pas avoir besoin d’aide pour prendre des décisions financières efficaces qui assureront leur avenir. Deuxièmement, ils ne peuvent pas justifier le fait de verser de l’argent à un bon conseiller financier sans en avoir d’abord vu les résultats sur leur compte bancaire. Malheureusement, le monde ne fonctionne pas de cette façon. Ils doivent apprendre à comprendre qu’ils doivent dépenser de l’argent pour en gagner à long terme. Cependant, leurs dépenses doivent prendre la forme d’une auto-éducation et de conseils qui les mettront sur la bonne voie.
Beaucoup de ces personnes ne croient tout simplement pas en leur capacité à prendre les mesures nécessaires pour obtenir une liberté financière. Dans de tels cas, elles n’ont tout simplement pas assez d’engagement derrière leurs actions. Elles continueront donc à s’endetter jusqu’à ce qu’elles trouvent la motivation nécessaire pour s’en sortir.
d) Ils ont une négligence dans l’acquisition d’une éducation financière
Les gestionnaires de fonds incompétents ne voient tout simplement pas la nécessité d’acquérir une bonne éducation financière. Cela vient de la conviction qu’ils ne semblent pas percevoir l’argent comme un facteur suffisamment important dans leur vie. Ce type de personnes préfère également se fier à de petites intuitions pour les mener vers la liberté financière.
e) Suivre ses amis et la foule
Pour un gestionnaire de fonds incompétent, tout pourboire est un bon pourboire. Il n’est donc pas rare qu’ils se réunissent avec leurs amis pour discuter de questions financières, et qu’ils partagent souvent leurs conseils et leurs histoires. Non seulement tous les membres de ce groupe ont des antécédents financiers médiocres ; mais le pire, c’est qu’ils suivent aveuglément les conseils de leurs amis (ou de la masse) sans jamais remettre en question leur décision.
L’inconvénient de cette stratégie est que les masses (cela inclut généralement leurs amis) appartiennent aux 96 % de la population qui sont des gestionnaires financiers incompétents. Ainsi, même si ces conseils sont gratuits, ils leur coûteront plus cher à long terme. Ils oublient simplement que rien n’est gratuit si l’on évalue les conséquences à long terme de chaque décision. C’est particulièrement vrai lorsqu’il s’agit de gagner sa liberté financière.
Voyons à présent les règles d’or de l’intelligence financière
1. Attirer intentionnellement l’abondance financière
Il est dit que « si vous ne planifiez pas, vous planifiez simplement d’échouer« . Lorsqu’il s’agit d’obtenir une liberté financière, il y a probablement raison sur l’argent. Avant tout, vous devez établir votre but. Ensuite, vous devez vous fixer des objectifs efficaces qui vous permettront de rester sur la bonne voie et de progresser vers vos objectifs. Enfin, pour devenir émotionnellement et financièrement intelligent ; nous devons tous apprendre à maîtriser certaines compétences fondamentales qui sont essentielles pour créer une abondance de richesse dans notre vie.
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2. Déterminez votre objectif de vie principal
Aucun rêve financier ne peut vraiment être réalisé si nous ne sommes pas d’abord conscients de notre objectif. Jame dit : C’est probablement l’étape la plus importante, car si vous ne savez pas clairement ce que vous voulez ; aucune stratégie ne pourra vous aider à obtenir ce que vous voulez. Voici une liste de quatre questions que vous devriez vous poser afin de déterminer ce que vous désirez vraiment de votre vie. Vous ne tirerez profit de cet exercice qu’en étant totalement honnête et sincère dans vos réponses.
- Qu’est-ce que je ne veux pas dans ma vie ?
- Qu’est-ce que je veux dans ma vie ?
- Quelles sont mes priorités ?
- Quels sont les défis que je dois relever actuellement ?
3. Fixez des objectifs financiers efficaces
Il existe plusieurs méthodes et processus pour fixer et structurer vos objectifs. Identifier une méthode très simple et efficace que vous pouvez utiliser immédiatement pour créer des objectifs puissants et orientés vers l’action.
4. Maîtriser les compétences qui permettront d’améliorer votre intelligence financière
L’intelligence financière est très importance si vous cherchez à obtenir une liberté financière dans votre vie. L’intelligence financière est quelque chose qui s’obtient à partir des connaissances et de l’expérience acquises en travaillant avec l’argent. Toutes les stratégies de mentalité, les caractéristiques ; les habitudes financières et les outils techniques dont il est question dans cet article contribuent à améliorer votre QI financier. En plus de ces renseignements, il y a également quatre domaines de compétences d’importance capitale pour la réussite financière à long terme :
- Pensée créative ;
- Négociation ;
- Communication ;
- Quels sont les défis que je dois relever actuellement ?
5. Prendre conscience de sa situation financière
L’éducation et la sensibilisation aux questions financières vont de pair pour nous aider à mieux gérer nos finances. Il est important de connaître et de comprendre sa propre situation financière avant de commencer à avancer sur la voie de l’obtention de votre liberté financière.
6. Connaitre ses responsabilités ?
Un passif est tout simplement tout ce qui vous fait perdre de l’argent à court ou à long terme. Un passif est à peu près tout ce que vous achetez et qui vous fait perdre de l’argent ou se déprécie avec le temps. Il peut s’agir de vêtements, d’appareils électroniques, de gadgets, de voitures et d’autres articles de luxe. Un actif est tout simplement quelque chose qui vous permet de mettre de l’argent dans votre poche. Il s’agit essentiellement de quelque chose qui vous apportera un rendement financier à court ou à long terme. Les actifs peuvent comprendre des objets de collection, des portefeuilles d’investissement, des biens immobiliers ou même des comptes d’épargne.
7. Comprendre et appliquer le principe du seau à bébé
Il s’agit d’une stratégie de gestion financière très efficace qui vous permettra de gravir progressivement les échelons du bien-être financier selon les principes de l’inteligence financière. Une approche similaire a été examinée dans le cadre de la matrice de QI de la gestion de patrimoine.
8. Investir par le biais des banques
Votre première option, la plus sûre, est d’investir et de gagner un revenu par le biais du système bancaire. Si vous placez votre argent à la banque, les taux d’intérêt des espèces peuvent se situer entre 4 et (si vous avez de la chance) 6 % ; il vous faudra donc beaucoup d’argent pour devenir riche. C’est pourquoi beaucoup de gens pensent qu’ils doivent gagner au loto ; car s’ils ont un million d’euros au loto et qu’ils reçoivent un rendement de 5 ou 6 % sur cet argent, ils auront alors entre 60 000 et 70 000 euros par an pour remplacer leur revenu.
9. Investir dans les entreprises, DANGER !
Si vous êtes en affaires depuis plus de cinq ans, ne vous réjouissez pas trop car les cinq années suivantes, 80 % de ces entreprises feront faillite. Ce qu’ils feront, c’est emprunter de l’argent sur leur maison dans le cadre d’une ligne de crédit et utiliser cet argent pour lancer une entreprise traditionnelle. Souvent, cette entreprise traditionnelle échoue et, en conséquence, ces personnes perdent l’entreprise et éventuellement la maison ; tout cela se termine par un désastre financier total. Avant d’investir dans une entreprise, gardez à l’esprit qu’une véritable entreprise est une entreprise rentable qui fonctionnera idéalement sans vous.
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10. Stratégies d’investissement immobilier
Investir dans l’immobilier est une stratégie d’investissement populaire ; nous vous le recommandons vivement comme outil efficace pour construire une richesse à long terme. Toutefois, cela doit être fait de manière correcte afin de tirer le maximum de profit et de rendement du temps, de l’argent et de l’énergie que vous dépensez.
11. Vendre des choses
Pour gagner de l’argent supplémentaire, pourriez-vous vendre quelque chose ? Ce que nous suggérons, c’est que vous pourriez organiser un vide-greniers. Y a-t-il des choses dont vous n’avez plus besoin ou que vous êtes prêt à sacrifier à court terme pour vous installer financièrement ? Tout ce que vous pourriez convertir en espèces pour obtenir quelques milliers de dollars est formidable.
12. Réduire les impôts
Cherchez des moyens de minimiser vos impôts afin d’utiliser cet argent supplémentaire à des fins d’investissement. Dans son livre, Jamie met en évidence des moyens simples mais efficaces pour y parvenir.
Que retenir des stratégies du marché des actions
Les stratégies d’investissement que les gestionnaires prospères utilisent afin de créer une abondance financière sont :
· Les formes d’analyse
La première stratégie qu’un investisseur potentiel peut envisager est communément appelée analyse technique. Elle consiste à examiner les schémas de variation du prix des actions et les variations du volume des actions négociées ; tout cela dans l’espoir de pouvoir prévoir les tendances futures et d’en tirer profit.
· La canalisation
La deuxième stratégie pour les investisseurs est ce que nous appellerons la canalisation. Pour les personnes qui pensent techniquement, cette stratégie fait référence à la fourchette de prix d’une action ; c’est-à-dire la fourchette de prix entre le prix le plus élevé et le plus bas atteint par une action au cours d’une journée, d’une semaine ou d’une année donnée. En suivant les graphiques de nombreuses entreprises, on peut constater visuellement que la fourchette de prix d’une action évolue selon des schémas.
· L’éffet de levier
La troisième stratégie pour les investisseurs est un concept appelé « effet de levier ». L’effet de levier est un autre mot pour l’engrenage ; qui, dans sa forme la plus simple, est le processus d’augmentation des fonds disponibles pour l’investissement par l’emprunt. Selon l’intelligence financière l’effet de levier a le potentiel d’augmenter les rendements car plus l’argent est investi sur le marché, plus le rendement potentiel des dividendes et autres distributions ; et ceci y compris la croissance du capital d’une action, est élevé.
· L’assurance
La quatrième stratégie pour les investisseurs est un concept que nous appellerons l’assurance. La souscription d’une prime d’assurance est simplement le droit de vendre une action à un prix déterminé avant la date d’expiration de l’option. D’après l’intelligence financière, l’assurance permet aux investisseurs de se couvrir contre une éventuelle baisse de la valeur des actions de leur portefeuille. Après avoir souscrit une assurance, la vente de notre action imaginaire est bloquée pendant la durée de l’assurance, quelle que soit la baisse du prix de notre action imaginaire.
· La stratégie « Way Down
Ce concept se réfère à l’achat d’une assurance sans posséder l’action. Le but de cette stratégie d’investissement est de spéculer sur la baisse du prix de l’action. Les investisseurs considèrent ce concept comme un moyen de gagner de l’argent sans posséder l’action. Ils comprennent que lorsque le prix de l’action baisse, la valeur de la prime d’assurance augmente. Par conséquent, un investisseur achètera un contrat d’assurance avec l’intention de vendre l’assurance à un prix plus élevé.
· La stratégie de hausse et de baisse
Ce concept est similaire à la stratégie « way down ». La principale différence est que l’investisseur a l’impression que le prix de l’action va monter et qu’il achète donc un contrat de location. Un contrat de location donne à l’investisseur le droit d’acheter l’action sous-jacente pour une valeur prédéterminée. L’investisseur a donc recours à l’achat d’un contrat de location lorsqu’il pense que le prix de l’action va augmenter ; et qu’il veut profiter de l’évolution du prix de l’action.
Nous espérons qu’après avoir lu cet article, vous vous sentirez plus confiant dans votre capacité à cultiver votre intelligence financière afin d’obtenir votre liberté sur le plan financier dans votre vie.
